当前，传统经济加速向数字经济转型，合规风险由传统的操作风险向更具隐蔽性、交叉传导性的数据安全风险、信用欺诈风险、影子银行风险、违法犯罪风险等拓展演化……在此背景下，商业银行如何防范化解金融风险，牢牢守住不发生系统性风险的底线？如何创新破局，强化风险防控，让金融回归本源？
中国建设银行广东省分行（以下简称“广东建行”）扎根粤港澳大湾区热土，先行先试，将治理理念融入分行合规工作，通过构建“员工为本、协同共治、精细管理、科技赋能、综合施策”“五位一体”合规治理体系，构筑合规风险防线，为提升商业银行防范化解重大风险能力提供借鉴性思路。
逻辑一：协同共治
面对当前错综复杂的经济社会环境，持续增大的合规运营压力，商业银行的合规治理，根本还是“管住人”。广东建行将“以员工为中心”作为合规治理的底层逻辑，通过“线上智能化、线下网格化”模式，强化员工“我的合规我负责、别人违规我有责”的意识。
广东建行创新构建“网状式合规管理体系”，在各管理层级设置合规主任、合规主管、合规主办等合规岗位2000余个，并明确职责清单与考核要求，在银行内部形成一张紧密、“带电”的合规管理网，以“人人有责、人人负责、人人尽责”的方式强化共管共治。
此外，深化推进“合规会商、合规约谈、合规监测、合规考核、合规建议”五项机制，常态化督导各级机构“一手抓业务、一手抓合规，两手抓、两手都要硬”，强化上下协同；通过对客户开展问卷调查、电话回访、实地走访等方式，强化内外协同，提升协同共治成效。
逻辑二：精细治理
面对现今复杂多变的合规治理需求，“一刀切”“粗放式”的管理已无法跟上银行业的新节奏。“转变管理思维，推进合规治理精细化。”是广东建行合规治理的第二个关键逻辑。
广东建行以精细治理为原则，不断聚焦风险管控视角，创新性地建立“管控到岗”的岗位合规风险管理机制，以岗位为基础，对各级机构所有岗位开展合规风险识别与动态评估，根据评估结果评定各岗位的合规风险等级，分级施策，制定风险防控措施，让管理更具有针对性、可操作性和实效性。
找准重点，抓细过程。广东建行将层级机构作为治理重点，推进基层网点合规治理，建立实施“每日合规大堂”管理机制，细化对网点的合规运营指导；建立“合规工作清单”机制，针对清单执行落地情况开展督查，有利于实现“工作有目标、推进有措施、落实有责任、完成有时限”。
逻辑三：科技赋能
科技是银行合规治理建设过程中不可或缺的助推器。广东建行加强科技手段运用，在各级反洗钱中心搭建员工行为AI智能监测系统，利用摄像头实时捕捉员工对屏幕拍照等动作并依托算法进行预警，有效防范敏感信息泄露。
此外，围绕反洗钱、异常行为排查、风险监测预警等主题，广东建行开展了“数智合规”建设行动，持续加快推进员工异常行为、客户可疑交易等监测模型建设，研发上线合规风险指数监测等合规管理系统，以科技赋能合规风险管控。
合规治理是一项长期复杂的系统性工程。广东建行综合运用党建、考核、文化建设等多种方式推动综合治理，持续开展“党建引领、合规共进”活动，推动党建工作与合规工作深度融合。同时，广东建行通过举办“合规文化周”活动，开设“合规大讲堂”，银行负责人带头宣讲合规，开展1000余场警示教育活动等形式推动合规文化建设，丰富合规文化内涵，提升合规文化“软实力”。
中国建设银行广东省分行举办“合规文化周”活动。新华网发
内控合规管理是金融业高质量发展的根基，需要常抓不懈、久久为功。如果把银行的新金融实践比喻为活水，银行的合规就像水流通道两侧堤坝，保护、引导金融活水向着既定的方向流去，只有筑牢堤坝，才能筑牢银行业务发展的根基，赢得客户信赖、监管放心和社会尊重，才能让金融活水畅行无阻、润泽万物。（实习生 刘芷滢）
